Hay una cifra en tu cuenta bancaria que puede cambiar por completo la forma en la que vives un problema financiero.
No son 100.000 euros.
Ni siquiera necesitas ser rico.
Es simplemente una cantidad de dinero suficiente para que una avería, una factura inesperada o unas semanas sin ingresos no se conviertan inmediatamente en una crisis.
Eso es un colchón financiero.
Y aunque parece un concepto sencillo, inmediatamente aparece una pregunta:
¿Cuánto dinero necesitas realmente para tener un buen colchón financiero?
¿1.000 euros?
¿3.000?
¿10.000?
¿Seis meses de sueldo?
La respuesta no es exactamente igual para todo el mundo.
Una persona que vive sola, tiene una hipoteca y depende de un único salario necesita una protección diferente a otra persona que comparte gastos, no tiene deudas y dispone de dos ingresos estables en casa.
Por eso copiar una cifra que has visto en internet puede no ser la mejor estrategia.
Un buen colchón financiero debería construirse alrededor de tu vida real.
En este artículo veremos cómo calcularlo, qué gastos debes tener en cuenta, dónde puedes guardar ese dinero y cómo empezar a construirlo incluso si actualmente apenas consigues ahorrar.
Qué es realmente un colchón financiero
Un colchón financiero es una cantidad de dinero reservada para protegerte cuando ocurre algo importante que no estaba previsto.
Su función principal no es generar rentabilidad.
Es darte tiempo.
Imagina que mañana pierdes temporalmente tus ingresos.
Sin ahorros, el problema empieza prácticamente desde el primer día.
Las facturas siguen llegando.
La vivienda hay que pagarla.
Necesitas comprar comida.
Quizá tengas cuotas de préstamos.
El coche continúa necesitando combustible.
Y si el problema dura varias semanas, puedes terminar recurriendo a tarjetas de crédito o préstamos simplemente para mantener tus gastos básicos.
Ahora imagina exactamente la misma situación teniendo 6.000 euros reservados.
Perder los ingresos sigue siendo un problema.
Pero ya no tienes que resolverlo todo mañana.
Has comprado algo extremadamente valioso:
tiempo para tomar mejores decisiones.
Ese es el verdadero objetivo de un colchón financiero.
No hacerte rico.
Evitar que un problema temporal destruya años de progreso financiero.
Colchón financiero y fondo de emergencia: ¿son lo mismo?
Los términos suelen utilizarse como sinónimos y, para muchas personas, pueden funcionar perfectamente de esa manera.
Sin embargo, resulta útil entender una pequeña diferencia conceptual.
Un fondo de emergencia suele estar destinado específicamente a gastos importantes e inesperados.
Por ejemplo:
una reparación urgente;
un problema importante con el coche;
un gasto familiar inesperado;
una necesidad médica no cubierta;
una avería esencial en casa.
El colchón financiero puede entenderse de una forma ligeramente más amplia.
Además de cubrir emergencias puntuales, debería permitirte mantener tus gastos esenciales durante un tiempo si tus ingresos disminuyen o desaparecen.
Por ejemplo, si pierdes tu empleo o atraviesas un periodo de menor actividad profesional.
En la práctica, no necesitas necesariamente dos cuentas diferentes.
Lo importante es comprender qué cantidad necesitas para proteger tu situación financiera.
La regla de los 3 a 6 meses de gastos
Probablemente hayas escuchado una recomendación muy habitual:
tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos.
Es un buen punto de partida.
Pero fíjate en una palabra importante:
gastos.
No necesariamente sueldo.
Si ganas 2.500 euros mensuales pero tus gastos esenciales son 1.500 euros, no necesitas calcular seis meses sobre los 2.500 euros.
El objetivo del colchón no es reproducir exactamente tu nivel de ingresos.
Es permitirte mantener las partes fundamentales de tu vida durante una situación complicada.
Con gastos esenciales de 1.500 euros:
3 meses = 4.500 euros
6 meses = 9.000 euros
Ya tenemos un rango inicial:
entre 4.500 y 9.000 euros.
Pero todavía necesitamos ajustarlo a tu situación personal.
Primero calcula tus gastos esenciales reales
Para saber cuánto dinero necesitas realmente para tener un buen colchón financiero, empieza calculando cuánto cuesta mantener tu vida básica durante un mes.
Aquí no necesitamos incluir absolutamente todo lo que gastas actualmente.
Queremos saber cuánto necesitarías si temporalmente tuvieras que reducir tus gastos a lo importante.
Incluye conceptos como:
vivienda;
alimentación;
electricidad;
agua;
transporte necesario;
seguros;
teléfono e internet;
medicación;
cuotas mínimas de deudas;
gastos familiares imprescindibles.
Supongamos que tu presupuesto habitual es de 2.000 euros al mes.
Pero dentro de esa cantidad tienes:
150 euros de restaurantes;
100 euros de ocio;
100 euros de compras personales;
50 euros de suscripciones prescindibles.
En una emergencia probablemente podrías reducir temporalmente esos 400 euros.
Tus gastos esenciales serían entonces aproximadamente:
1.600 euros mensuales.
Esa es una cifra mucho más útil para calcular tu colchón.
Un ejemplo práctico
Imagina una persona con los siguientes gastos esenciales:
Vivienda: 700 €
Alimentación: 300 €
Suministros: 150 €
Transporte: 150 €
Seguros: 100 €
Teléfono e internet: 60 €
Deudas: 150 €
Otros gastos imprescindibles: 90 €
Total:
1.700 € mensuales.
Ahora podemos calcular diferentes niveles de protección.
Un mes:
1.700 €
Tres meses:
5.100 €
Seis meses:
10.200 €
Nueve meses:
15.300 €
Doce meses:
20.400 €
¿Significa que esta persona necesita obligatoriamente 20.400 euros?
No.
Necesitamos analizar el riesgo que existe alrededor de esos gastos.
Tres meses pueden ser suficientes para algunas personas
Un colchón de aproximadamente tres meses puede resultar razonable cuando existe bastante estabilidad financiera.
Por ejemplo, si:
tienes un empleo muy estable;
en casa existen dos fuentes de ingresos;
tus gastos fijos son relativamente bajos;
no tienes grandes deudas;
tienes seguros adecuados;
puedes reducir rápidamente tus gastos si ocurre algo;
tu profesión tiene una demanda elevada y podrías encontrar otro empleo con relativa facilidad.
Imagina una pareja que necesita 2.000 euros mensuales para cubrir sus gastos esenciales.
Los dos trabajan y cada uno podría asumir una parte importante de los gastos si el otro pierde temporalmente su empleo.
Su situación es diferente a la de una persona que vive sola y depende de una única nómina.
Un colchón de tres meses serían:
6.000 euros.
Quizá esa cantidad les proporcione una protección razonable.
Cuándo puede ser mejor tener seis meses
Para muchas personas, seis meses de gastos esenciales representan un objetivo más sólido.
Especialmente si dependes de un único ingreso.
También puede tener sentido cuando:
tienes hijos u otras personas económicamente dependientes;
pagas una hipoteca o alquiler elevado;
tienes gastos médicos recurrentes;
necesitas obligatoriamente un vehículo para trabajar;
tienes deudas;
tu sector laboral atraviesa periodos de incertidumbre;
tardarías varios meses en encontrar un empleo similar.
Volvamos al ejemplo anterior de 1.700 euros de gastos esenciales.
Seis meses serían:
10.200 euros.
Puede parecer una cantidad muy grande si empiezas desde cero.
Pero recuerda algo importante.
No necesitas conseguirla mañana.
Un colchón financiero se construye progresivamente.
Cuándo tiene sentido acercarse a 9 o 12 meses
Hay situaciones en las que una protección mayor puede proporcionar mucha tranquilidad.
Por ejemplo:
trabajadores autónomos;
personas con ingresos muy variables;
hogares que dependen completamente de una única fuente de ingresos;
personas cercanas a la jubilación;
profesiones donde encontrar un nuevo trabajo puede requerir bastante tiempo;
personas con responsabilidades familiares importantes.
Un autónomo puede tener un excelente mes y después atravesar varios meses con ingresos inferiores.
Para esa persona, tener nueve meses de gastos puede no ser excesivamente conservador.
Puede formar parte de su sistema normal de gestión del riesgo.
La pregunta no debería ser únicamente:
“¿Cuántos meses recomienda una regla?”
La pregunta más útil es:
“¿Cuánto tiempo necesitaría probablemente para recuperar mis ingresos si mañana desaparecieran?”
Tu respuesta ayuda a determinar el tamaño adecuado del colchón.
Tu estabilidad laboral cambia la cantidad que necesitas
Dos personas con exactamente los mismos gastos pueden necesitar colchones diferentes.
Imagina que ambas necesitan 1.500 euros mensuales.
La primera tiene un empleo estable, dos ingresos en el hogar y pocas deudas.
La segunda es autónoma, vive sola y sus ingresos varían mucho.
Matemáticamente sus gastos son iguales.
Financieramente su riesgo no lo es.
Por eso un buen colchón financiero no debería calcularse únicamente mediante una fórmula.
También debes considerar la estabilidad de tus ingresos.
Cuanto más imprevisibles sean, mayor puede ser la necesidad de mantener dinero disponible.
Las personas que dependen de ti también cuentan
Tu colchón financiero no protege solamente tu cuenta bancaria.
Protege tu vida.
Si tienes hijos, padres dependientes u otras responsabilidades familiares, una reducción de ingresos puede afectar a más personas.
Esto puede justificar una reserva mayor.
También deberías considerar gastos que quizá no aparecen todos los meses pero que son importantes para tu familia.
Educación.
Medicamentos.
Cuidados.
Transporte.
Seguros.
No necesitas intentar imaginar absolutamente todos los problemas posibles.
Pero sí construir un colchón que refleje razonablemente tus responsabilidades reales.
Las deudas pueden aumentar el colchón que necesitas
Las deudas introducen otro elemento importante.
Si mañana pierdes tus ingresos, las cuotas no desaparecen.
Una persona sin deudas quizá pueda reducir rápidamente su presupuesto.
Otra que tiene:
hipoteca;
préstamo del coche;
préstamo personal;
tarjetas;
puede tener mucho menos margen.
Por eso, cuando calcules tus gastos esenciales, incluye las obligaciones financieras que seguirías teniendo que pagar.
Y existe otra conclusión importante.
Reducir deuda no solamente mejora tu patrimonio.
También puede reducir el tamaño del colchón financiero que necesitas.
Si eliminas una cuota de 300 euros mensuales, tus gastos esenciales bajan 300 euros.
Con un colchón de seis meses, eso representa:
1.800 euros menos de necesidades financieras.
Eliminar deuda puede mejorar tu seguridad desde dos direcciones al mismo tiempo.
No confundas tu colchón financiero con el dinero para gastos previstos
Hay una diferencia fundamental entre una emergencia y una factura que sabes que llegará.
El seguro anual del coche no es una emergencia.
Las vacaciones tampoco.
Los regalos de Navidad no son una emergencia.
La revisión periódica del vehículo tampoco debería serlo.
Si utilizas continuamente tu colchón financiero para pagar este tipo de gastos, tendrás la sensación de que nunca consigues completarlo.
La solución consiste en crear una categoría diferente para gastos previsibles.
Por ejemplo, si calculas que durante el año tendrás 1.800 euros de gastos irregulares conocidos:
1.800 ÷ 12 = 150 euros al mes.
Puedes separar esos 150 euros mensualmente.
Así, cuando llegue el seguro o una revisión, utilizas ese fondo.
Tu colchón financiero permanece intacto para aquello que realmente no podías prever.
Dónde guardar tu colchón financiero
Una vez que sabes aproximadamente cuánto necesitas, aparece otra pregunta importante:
¿Dónde guardas ese dinero?
El colchón financiero tiene una función diferente a una inversión.
Su prioridad debería ser:
seguridad;
liquidez;
facilidad de acceso.
Si mañana necesitas 2.000 euros para resolver una emergencia, deberías poder disponer del dinero sin depender de lo que esté haciendo un mercado financiero.
Por eso muchas personas utilizan una cuenta bancaria separada de su cuenta habitual.
Separarla tiene además una ventaja psicológica.
Si tienes 8.000 euros en la misma cuenta desde la que pagas restaurantes, compras y recibos, puedes empezar a percibir ese dinero como disponible.
Si está en una cuenta destinada exclusivamente a tu colchón financiero, resulta mucho más sencillo recordar cuál es su función.
Dependiendo de las opciones disponibles, una cuenta remunerada o un producto de ahorro líquido y de bajo riesgo puede permitir obtener cierta rentabilidad mientras mantienes el dinero accesible.
Pero no pierdas de vista el objetivo principal.
Ese dinero está ahí para protegerte, no para conseguir la máxima rentabilidad posible.
Por qué tu colchón financiero no debería depender de Bitcoin o las criptomonedas
Este punto es especialmente importante si te interesan las criptomonedas.
Imagina que necesitas 9.000 euros para cubrir seis meses de gastos esenciales.
Decides invertirlos en Bitcoin porque no quieres tener el dinero “parado”.
Meses después ocurre algo inesperado y necesitas utilizar tu colchón.
Pero precisamente en ese momento el mercado ha caído con fuerza.
Tus 9.000 euros pueden valer considerablemente menos.
Ahora tienes dos problemas.
La emergencia original.
Y una inversión que quizá tengas que vender en pérdidas.
Por eso conviene separar las funciones del dinero.
El capital destinado a inversiones puede asumir volatilidad si tu horizonte temporal y tu situación financiera lo permiten.
El colchón financiero necesita estar disponible cuando tú lo necesites.
No cuando el mercado decida que es un buen momento para vender.
Esto no significa que Bitcoin o las criptomonedas sean necesariamente malas inversiones.
Significa que no todo el dinero debería asumir el mismo riesgo.
Tampoco necesitas tener todo tu patrimonio en efectivo
El extremo contrario tampoco es necesario.
Supongamos que has calculado que necesitas un colchón de 10.000 euros y finalmente consigues reunirlo.
Tu objetivo no tiene por qué convertirse en acumular indefinidamente dinero líquido.
Una vez alcanzada la cantidad que consideras suficiente para protegerte, puedes dirigir el ahorro adicional hacia otros objetivos.
Reducir deuda.
Invertir a largo plazo.
Preparar la jubilación.
Crear un negocio.
Comprar una vivienda.
Formarte.
La función del colchón financiero es establecer una base de seguridad.
Después puedes construir encima.
Cómo empezar si ahora tienes 0 euros
Llegar a 6.000, 9.000 o 12.000 euros puede parecer imposible cuando empiezas desde cero.
Por eso no conviene mirar únicamente la cifra final.
Divide el camino.
Tu primer objetivo podría ser:
500 euros.
Después:
1.000 euros.
Cuando llegues a 1.000, busca conseguir un mes completo de gastos esenciales.
Después dos.
Después tres.
Y continúa hasta alcanzar el nivel de protección que hayas decidido.
Este sistema transforma un objetivo enorme en una serie de objetivos alcanzables.
Imagina que tus gastos esenciales son 1.500 euros y quieres conseguir seis meses.
Objetivo final:
9.000 euros.
Pero tu primera meta puede ser simplemente:
1.000 euros.
Cuando llegues, ya tendrás una protección que antes no existía.
Después:
1.500 euros.
Ya tienes un mes.
Luego:
4.500 euros.
Tres meses.
Finalmente:
9.000 euros.
Seis meses.
Cada etapa mejora tu situación.
No necesitas esperar hasta alcanzar la última cifra para beneficiarte del proceso.
Automatiza la construcción del colchón
Una de las formas más sencillas de construirlo consiste en automatizar una transferencia cada vez que cobras.
Supongamos que puedes reservar 150 euros mensuales.
En un año:
1.800 euros.
En dos años:
3.600 euros.
En tres años:
5.400 euros.
Quizá aparezcan ingresos adicionales durante ese periodo que permitan acelerar el proceso.
Una paga extra.
Una devolución.
Una bonificación.
La venta de algo que ya no utilizas.
Ingresos de un trabajo adicional.
Puedes decidir por adelantado qué porcentaje de esos ingresos extraordinarios irá al colchón financiero.
Por ejemplo:
50 %.
De esta manera no necesitas sacrificar todo el dinero adicional, pero utilizas una parte para acelerar tu seguridad financiera.
Aquí te dejo una lectura que puede ayudarte mucho en la forma de ahorrar todos los meses: “Cómo organizar tu sueldo para ahorrar dinero todos los meses”
Qué hacer si solo puedes ahorrar 20 o 50 euros al mes
Empieza igualmente.
Existe una tendencia a pensar que si no puedes ahorrar 300 o 500 euros mensuales no merece la pena hacerlo.
Pero 50 euros al mes son:
600 euros al año.
Y 1.800 euros en tres años.
Eso sin contar posibles aumentos futuros.
Además, tu capacidad de ahorro no tiene por qué permanecer siempre igual.
Quizá dentro de seis meses elimines una deuda.
O aumenten tus ingresos.
O reduzcas un gasto fijo.
Entonces puedes pasar de 50 a 100 euros.
Después a 150.
Lo importante es crear primero el sistema.
Cada mes una parte de tus ingresos se dirige automáticamente hacia tu protección financiera.
La velocidad puede cambiar.
La dirección debería mantenerse.
A veces existen situaciones complicadas que impiden que puedas progresar económicamente, razón por la que te dejo esta lectura que puede ayudarte a aclarar tu situación real: “Por qué no consigues ahorrar aunque controles tus gastos”
Aprovecha los ingresos extraordinarios
Los ingresos que no forman parte de tu presupuesto habitual pueden ser especialmente útiles para construir un colchón financiero.
Imagina que recibes una paga extraordinaria de 1.500 euros.
Puedes decidir:
750 euros para tu colchón;
450 euros para otro objetivo;
300 euros para disfrutar.
No necesitas elegir entre ahorrar absolutamente todo o gastarlo absolutamente todo.
Puedes hacer ambas cosas.
Esto permite acelerar enormemente el proceso sin convertir tu vida cotidiana en una sucesión permanente de restricciones.
Cuándo deberías utilizar el colchón financiero
Tener dinero disponible puede generar otra dificultad.
Decidir qué es realmente una emergencia.
Una televisión nueva porque la anterior tiene varios años probablemente no lo sea.
Unas vacaciones tampoco.
Una oferta extraordinaria de un producto que quieres comprar tampoco.
Antes de utilizar tu colchón puedes hacerte tres preguntas.
¿Es realmente necesario?
¿Es inesperado?
¿Necesito resolverlo ahora?
Si la respuesta a las tres preguntas es sí, probablemente estás ante una situación para la que construiste el fondo.
Una reparación urgente de la vivienda.
Una avería importante del vehículo que necesitas para trabajar.
Un periodo sin ingresos.
Una necesidad familiar importante.
En esos momentos no deberías sentir que has fracasado por utilizar tus ahorros.
Precisamente para eso existen.
Si utilizas el colchón, tu siguiente objetivo es reconstruirlo
Supongamos que consigues reunir 8.000 euros.
Meses después surge una emergencia y necesitas utilizar 2.500 euros.
Ahora quedan:
5.500 euros.
No has vuelto al principio.
Tu colchón ha cumplido su función.
Sin esos ahorros quizá habrías tenido que pedir un préstamo, utilizar una tarjeta o vender una inversión.
Después de resolver el problema, simplemente vuelve a activar el objetivo:
reponer esos 2.500 euros.
Durante un tiempo puedes aumentar ligeramente el ahorro mensual o dirigir hacia el fondo cualquier ingreso extraordinario.
El colchón financiero no es una cifra que alcanzas una vez y nunca vuelves a tocar.
Es una herramienta que utilizas y mantienes.
Revisa la cantidad una vez al año
Tu vida cambia.
Tus gastos también.
Quizá hoy necesitas 1.500 euros mensuales para mantener tus gastos esenciales.
Dentro de tres años podrían ser 1.800 euros.
O quizá hayas eliminado una deuda y hayan bajado a 1.300.
También pueden cambiar tus responsabilidades.
Una nueva vivienda.
Hijos.
Jubilación.
Cambio de empleo.
Trabajo autónomo.
Por eso conviene revisar aproximadamente una vez al año si el tamaño de tu colchón continúa teniendo sentido.
No necesitas recalcularlo todas las semanas.
Simplemente comprueba si tus gastos esenciales y tu nivel de riesgo han cambiado de manera significativa.
El error de querer construir el colchón demasiado rápido
Imagina que decides que necesitas 9.000 euros.
Te obsesionas con conseguirlos cuanto antes.
Eliminas todo el ocio.
No sales.
No compras absolutamente nada que no sea imprescindible.
Cada euro va al fondo.
Quizá consigas mantenerlo durante algunos meses.
Pero también existe el riesgo de agotarte y abandonar completamente el sistema.
Construir seguridad financiera no debería sentirse como un castigo.
Es mejor establecer una cantidad sostenible que puedas mantener durante años.
Si puedes ahorrar 200 euros cómodamente, empieza ahí.
Cuando puedas aumentar a 250, hazlo.
Si recibes ingresos adicionales, acelera.
La constancia suele ser más importante que intentar alcanzar el objetivo a cualquier precio.
No esperes a tener el colchón perfecto para mejorar otras áreas
Existe otra cuestión que requiere equilibrio.
¿Debes dedicar absolutamente todo tu ahorro al colchón financiero antes de hacer cualquier otra cosa?
No siempre.
Si tienes una deuda con intereses muy elevados, por ejemplo, quizá tenga sentido construir primero una pequeña reserva de emergencia y después atacar esa deuda con mayor intensidad.
Una estrategia podría ser:
primero conseguir 1.000 euros de protección básica;
después reducir determinadas deudas problemáticas;
posteriormente completar tres o seis meses de gastos.
La estrategia concreta dependerá de tu situación.
Lo importante es evitar dos extremos.
Invertir todo sin disponer de ninguna reserva.
O mantener cantidades enormes en efectivo sin ningún objetivo mientras ignoras otras necesidades financieras.
Entonces, ¿cuánto dinero necesitas realmente para tener un buen colchón financiero?
Podemos resumirlo de una manera sencilla.
Empieza calculando tus gastos esenciales mensuales.
Después analiza tu nivel de estabilidad.
Si tu situación es muy estable, tres meses pueden ser un primer objetivo razonable.
Si dependes de un único ingreso o tienes responsabilidades importantes, seis meses pueden proporcionar una protección mayor.
Si eres autónomo, tus ingresos son muy variables o tu situación laboral presenta más incertidumbre, puedes considerar nueve o incluso doce meses.
Por ejemplo, con gastos esenciales de 1.500 euros:
Tres meses: 4.500 €
Seis meses: 9.000 €
Nueve meses: 13.500 €
Doce meses: 18.000 €
No existe una cifra universal.
Existe una cifra adecuada para tu situación.
Y probablemente sea mejor tener un colchón imperfecto que esperar años hasta poder construir el colchón perfecto.
La tranquilidad financiera empieza antes de invertir
Cuando hablamos de mejorar nuestras finanzas solemos pensar inmediatamente en ganar más o invertir mejor.
Pero existe un paso anterior que puede ser menos emocionante y, al mismo tiempo, extremadamente importante.
Tener margen.
Saber que una factura inesperada no destruirá tu mes.
Que una avería no obligará automáticamente a utilizar una tarjeta.
Que perder temporalmente tus ingresos no significa entrar inmediatamente en una crisis.
Eso es lo que compra un buen colchón financiero.
No rentabilidad.
No lujo.
No estatus.
Tiempo y capacidad para decidir.
Por eso, antes de preguntarte cuál será tu próxima inversión, puede merecer la pena hacerte una pregunta más sencilla:
¿Cuántos meses podría mantener mis gastos esenciales si mañana dejara de recibir ingresos?
Si la respuesta es ninguno, empieza con tus primeros 500 euros.
Después busca los 1.000.
Luego un mes.
Después tres.
Y continúa hasta alcanzar el nivel de seguridad que tenga sentido para tu vida.
Porque construir patrimonio no consiste únicamente en hacer crecer tu dinero.
También consiste en proteger lo que ya has conseguido.
Para llegar con tranquilidad a fin de mes, y no depender de la próxima nómina, te dejo aquí una lectura que puede ayudarte a comprender mejor cómo hacerlo: “Qué hacer si quieres ahorrar pero siempre aparece un gasto inesperado”
Descargo de responsabilidad
El contenido de este artículo tiene una finalidad exclusivamente educativa e informativa. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión, ni debe interpretarse como una recomendación personalizada para comprar, vender o mantener ningún activo.
Antes de realizar cualquier inversión debes hacer tu propia investigación de manera exhaustiva, comprender los riesgos y valorar si esa inversión es adecuada para tu situación económica, tus objetivos y tu tolerancia al riesgo. Si lo consideras necesario, consulta con un profesional financiero cualificado.
Toda inversión implica riesgo y puede producir pérdidas. Bitcoin, las criptomonedas y otros criptoactivos pueden experimentar variaciones de precio muy importantes en periodos cortos de tiempo. Si decides invertir en criptomonedas, utiliza únicamente una cantidad de dinero cuya pérdida puedas asumir sin comprometer tus gastos esenciales, tus deudas, tu colchón financiero ni tu estabilidad económica.